-
עמוד הבית
-
מאמרים וטיפים בנושאי ניהול, פיתוח עיסקי ואשראי
- אשראי לעסקים שאלות נפוצות
איך מקבלים אשראי לעסקים?
כל בעל עסק בתחילת הדרך, בהתרחבות, מחפש איך להשיג אשראי.
קיימות מספר דרכים מוכרות לגיוס הון לעסק בין אם מדובר בהלוואה בערבות המדינה, בגיוס אשראי מהבנק, בחיפוש משקיעים לעסק ועוד.
כל דרך שתבחרו מחייבת טקטיקת עבודה שונה והכנת שטח יסודית.
הבחירה שלכם מחייבת הכנת הטפסים המתאימים, עבודת הכנה מספיקה ובעיקר התמצאות בתחום.
כפי שכבר נאמר, ידע הוא כוח, ולכן איש עסקים הבודק מראש מי בעל הסיכויים הגבוהים ביותר לקבלת אשראי, זה שמראה יציבות בעסק, מסודר, רושם הכל ומארגן מסמכים בצורה נוחה הוא גם החכם ביותר. גופים כמו מדינת ישראל והבנק מחזיקים ברישומים על כל אחד ואחת מאיתנו ומכירים את הלקוח לאורך שנים. על סמך ההיסטוריה המלאה שלו, בעיות שהיו בעסק , דוחו"ת כספיים המצביעים על עסק לא יציב, מחסור בביטחונות והתנהלות לא תקינה גופים אלה יכולים לנמק אי מתן אשראי. בדיקת אנשי מקצוע יכולה לעזור לקבל אשראי במיוחד במצבים כאלה.
הגבלת אשראי מהבנק
"הבנק הגביל אותי ולא נותן לי אשראי, למה?".
הרבה בעלי עסקים שמנסים לקבל אשראי מהבנק או ממשרד הכלכלה והסוכנות לעסקים קטנים מוצאים את עצמם שואלים שאלה זו.
יש כאלו שלא מתכוננים מספיק לפגישה עם הגורס הרלוונטי, יש כאלו שלא מראים מספיק מקצועיות ויש אנשי עסקים שלא יודעים לענות על שאלות קריטיות במיוחד.
אף אחד לא אוהב לתת אשראי למי שלא יודע לשמור על העסק שלו ומראה חוסר יכולת לפרוע את חובותיו. הגבלת הבנק על העסק מראה על עסק עם התנהלות לא נכונה. על מנת לבנות מחדש את הסיכויים לקבלת אשראי בבקשה חוזרת יש צורך להראות יציבות ורצון להחזיר את ההלוואה על ידי הסדר חוב, הזרמת הון עצמי ועוד. תקופה זו יכולה להיות ארוכה אך בסופה יוכל העסק לקבל אשראי וזה הדבר החשוב ביותר.
ממי אפשר לקבל אשראי לעסק?
בעל עסק יכול למצוא מספר מקורות לגיוס אשראי, בין אם מהבנק, ממשקיע, מהמדינה וגופים העובדים איתה, יש גם גופים חוץ בנקאיים המספקים הלוואות (בריביות לא מומלצות בדר"כ).
ליזמים המקימים סטרטאפ עומדת גם האופציה של מענקים והלוואות מקרן המדען הראשי.
האם גיוס אשראי לעסק הוא תהליך ארוך, ובמה הוא כרוך?
כמו כך תהליך, גם גיוס אשראי הוא בעל התחלה, אמצע וסוף.
תהליך נכון מתחיל בעבודה יסודית של הכרת השוק, הכרת המתחרים, בדיקה לאיזה עסקים מאשרים אשראי, מהם התנאים לקבלת אשראי בנקאי, סידור הניירות והחישובים של העסק,
ורק אח"כ כאשר כל אלה ידועים ממשיכים בבקשת אשראי לעסק מהבנק , מילוי טפסים, המצאת הנתונים והניירות המתאימים וכדומה.
התהליך יכול לקחת כמה שבועות לבין חודש ואפילו יותר.
כל מקרה לגופו.
מה ההבדל בין אשראי בנקאי להלוואה בערבות המדינה?
אשראי בנקאי : כל מסגרת (מסגרת משיכת בחובה) או הלוואה שסניף הבנק מעניק ללקוח שלו.
גובה האשראי שהבנק מעניק ללקוחות שלו תלוי במספק פרמטרים כגון
א. האם הלקוח העמיד בטחונות כנגד ההלוואה / האשראי . בטחונות כלומר – מניות, קרנות השתלמות, קופות גמל, או נכסי נדל"ן חנויות, דירות בניינים, קרקעות)
ב. הכרות אישית של הסניף עם הלווה, העסק שלו וכדומה.
ג. . נסיון העבר של הבנק עם הלווה – לקח הלוואות בעבר? עמד באופן מדוייק בכל התשלומים?
בדרך כלל הבנק יעדיף לתת אשראי בנקאי ללקוחות מובחרים ובהיקפים קטנים יחסית.
הלוואות בערבות מדינה : ניתנות ללקוחות אשר פנו לקרן ממשלתית אשר עורכת בדיקה כלכלית ובמידה הלקוח עונה על מספר קריטריונים, הקרן מאשרת את הלקוח לתוכנית.
משמעות הדבר שאחרי האישור הלקוח פונה לאחד הבנקים שבהסדר, בעיקר פועלים ואוצר החייל ושם מקבל הלוואה כאשר המדינה ערבה לחוב ב75% .
בעל העסק שרוצה את ההלוואה צריך לשים רק 25% מהסכום שהוא מקבל כבטחון לבנק.
כלומר אם אישרו לו 200 אלף הוא יקבל 150 ו50 יישארו כבטחון בבנק.
הלוואה במסלול בערבות מדינה עוזרת לבעלי עסקים לקבל הלוואת מבנקים כי המדינה מעמידה עצמה כערבה ל3/4 מהכסף שהבנק מלווה.
איך מקבלים אשראי לעסקים?
כל בעל עסק בתחילת הדרך, בהתרחבות, מחפש איך להשיג אשראי. קיימות מספר דרכים מוכרות לגיוס הון לעסק בין אם מדובר בהלוואה בערבות המדינה, בגיוס אשראי מהבנק, בחיפוש משקיעים לעסק ועוד. כל דרך שתבחרו מחייבת טקטיקת עבודה שונה והכנת שטח יסודית. הבחירה שלכם מחייבת הכנת הטפסים המתאימים, עבודת הכנה מספיקה ובעיקר התמצאות בתחום. כפי שכבר נאמר, ידע הוא כוח, ולכן איש עסקים הבודק מראש מי בעל הסיכויים הגבוהים ביותר לקבלת אשראי, זה שמראה יציבות בעסק, מסודר, רושם הכל ומארגן מסמכים בצורה נוחה הוא גם החכם ביותר. גופים כמו מדינת ישראל והבנק מחזיקים ברישומים על כל אחד ואחת מאיתנו ומכירים את הלקוח לאורך שנים. על סמך ההיסטוריה המלאה שלו, בעיות שהיו בעסק , דוחו"ת כספיים המצביעים על עסק לא יציב, מחסור בביטחונות והתנהלות לא תקינה גופים אלה יכולים לנמק אי מתן אשראי. בדיקת אנשי מקצוע יכולה לעזור לקבל אשראי במיוחד במצבים כאלה.
הגבלת אשראי מהבנק
כל בעל עסק בתחילת הדרך, בהתרחבות, מחפש איך להשיג אשראי. קיימות מספר דרכים מוכרות לגיוס הון לעסק בין אם מדובר בהלוואה בערבות המדינה, בגיוס אשראי מהבנק, בחיפוש משקיעים לעסק ועוד. כל דרך שתבחרו מחייבת טקטיקת עבודה שונה והכנת שטח יסודית. הבחירה שלכם מחייבת הכנת הטפסים המתאימים, עבודת הכנה מספיקה ובעיקר התמצאות בתחום. כפי שכבר נאמר, ידע הוא כוח, ולכן איש עסקים הבודק מראש מי בעל הסיכויים הגבוהים ביותר לקבלת אשראי, זה שמראה יציבות בעסק, מסודר, רושם הכל ומארגן מסמכים בצורה נוחה הוא גם החכם ביותר. גופים כמו מדינת ישראל והבנק מחזיקים ברישומים על כל אחד ואחת מאיתנו ומכירים את הלקוח לאורך שנים. על סמך ההיסטוריה המלאה שלו, בעיות שהיו בעסק , דוחו"ת כספיים המצביעים על עסק לא יציב, מחסור בביטחונות והתנהלות לא תקינה גופים אלה יכולים לנמק אי מתן אשראי. בדיקת אנשי מקצוע יכולה לעזור לקבל אשראי במיוחד במצבים כאלה.
הגבלת אשראי מהבנק
"הבנק הגביל אותי ולא נותן לי אשראי, למה?". הרבה בעלי עסקים שמנסים לקבל אשראי מהבנק או ממשרד הכלכלה והסוכנות לעסקים קטנים מוצאים את עצמם שואלים שאלה זו. יש כאלו שלא מתכוננים מספיק לפגישה עם הגורס הרלוונטי, יש כאלו שלא מראים מספיק מקצועיות ויש אנשי עסקים שלא יודעים לענות על שאלות קריטיות במיוחד. אף אחד לא אוהב לתת אשראי למי שלא יודע לשמור על העסק שלו ומראה חוסר יכולת לפרוע את חובותיו. הגבלת הבנק על העסק מראה על עסק עם התנהלות לא נכונה. על מנת לבנות מחדש את הסיכויים לקבלת אשראי בבקשה חוזרת יש צורך להראות יציבות ורצון להחזיר את ההלוואה על ידי הסדר חוב, הזרמת הון עצמי ועוד. תקופה זו יכולה להיות ארוכה אך בסופה יוכל העסק לקבל אשראי וזה הדבר החשוב ביותר.
ממי אפשר לקבל אשראי לעסק?
בעל עסק יכול למצוא מספר מקורות לגיוס אשראי, בין אם מהבנק, ממשקיע, מהמדינה וגופים העובדים איתה, יש גם גופים חוץ בנקאיים המספקים הלוואות (בריביות לא מומלצות בדר"כ). ליזמים המקימים סטרטאפ עומדת גם האופציה של מענקים והלוואות מקרן המדען הראשי. האם גיוס אשראי לעסק הוא תהליך ארוך, ובמה הוא כרוך? כמו כך תהליך, גם גיוס אשראי הוא בעל התחלה, אמצע וסוף. תהליך נכון מתחיל בעבודה יסודית של הכרת השוק, הכרת המתחרים, בדיקה לאיזה עסקים מאשרים אשראי, מהם התנאים לקבלת אשראי בנקאי, סידור הניירות והחישובים של העסק, ורק אח"כ כאשר כל אלה ידועים ממשיכים בבקשת אשראי לעסק מהבנק , מילוי טפסים, המצאת הנתונים והניירות המתאימים וכדומה. התהליך יכול לקחת כמה שבועות לבין חודש ואפילו יותר. כל מקרה לגופו.
מה ההבדל בין אשראי בנקאי להלוואה בערבות המדינה?
אשראי בנקאי : כל מסגרת (מסגרת משיכת בחובה) או הלוואה שסניף הבנק מעניק ללקוח שלו. גובה האשראי שהבנק מעניק ללקוחות שלו תלוי במספק פרמטרים כגון
א.האם הלקוח העמיד בטחונות כנגד ההלוואה / האשראי . בטחונות כלומר – מניות, קרנות השתלמות, קופות גמל, או נכסי נדל"ן חנויות, דירות בניינים, קרקעות)
ב.הכרות אישית של הסניף עם הלווה, העסק שלו וכדומה.
ג. נסיון העבר של הבנק עם הלווה – לקח הלוואות בעבר? עמד באופן מדוייק בכל התשלומים? בדרך כלל הבנק יעדיף לתת אשראי בנקאי ללקוחות מובחרים ובהיקפים קטנים יחסית.
הלוואות בערבות מדינה : ניתנות ללקוחות אשר פנו לקרן ממשלתית אשר עורכת בדיקה כלכלית ובמידה הלקוח עונה על מספר קריטריונים, הקרן מאשרת את הלקוח לתוכנית. משמעות הדבר שאחרי האישור הלקוח פונה לאחד הבנקים שבהסדר, בעיקר פועלים ואוצר החייל ושם מקבל הלוואה כאשר המדינה ערבה לחוב ב75% . בעל העסק שרוצה את ההלוואה צריך לשים רק 25% מהסכום שהוא מקבל כבטחון לבנק. כלומר אם אישרו לו 200 אלף הוא יקבל 150 ו50 יישארו כבטחון בבנק. הלוואה במסלול בערבות מדינה עוזרת לבעלי עסקים לקבל הלוואת מבנקים כי המדינה מעמידה עצמה כערבה ל3/4 מהכסף שהבנק מלווה.
לפגישת היכרות ללא התחייבות נא לפנות בדוא"ל
This e-mail address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.
או בטלפון
03-6771428
לפייסבוק של קבוצת אבגל 