אבגל יועצים מתמחים בהשגת אשראי לעסקים
והורדת מחיר האשראי הבנקאי לעסק

בעזרתנו בתכנון נכון של ייעוץ עסקי תקבל אשראי בנקאי עסקי גדול יותר ובמחיר נמוך יותר 

אנחנו מוודאים השוואת תנאי אשראי בנקאי לעסקים בין הבנקים 

אנחנו מלווים את הנהלת העסק בתכנון הפניה לקבלת אשראי בנקאי ואשראים אחרים

אנחנו מתמחים בנושא של כתיבת תוכנית עיסקית להשגת אשראי בנקאי עסקי

השגת מימון והלוואה לעסק חדש

גיוס אשראי לעסק

אני מעוניין בפרטים נוספים לגבי השגת אשראי בנקאי

אשראי בנקאי לעסקים מחברות סליקת כרטיסי האשראי

אשראי מלאומי קארד

אשראי מישראכרט

אשראי מויזה כאל

אשראי מדיינרס

אשראי מאמריקן אקספרס

 בדיקת מחיר האשראי הבנקאי

מה מחיר האשראי שלך בפועל?

מה צריך להיות מחיר האשראי העסקי שלך?

שאלות ותשובות נפוצות בתחום אשראי בנקאי לעסק

מה ההבדל בין אשראי בנקאי לאשראי חוץ בנקאי?

אשראי בנקאי מקורו בבנקים ובבנקים למשכנתאות וניתן בהתאם לרמת הביטחונות. אשראי חוץ בנקאי ניתן מגופים אחרים כגון חברות ביטוח, כרטיסי אשראי, ניכיון שיקים ועוד.
לחברות הללו יש שימוש נמוך יותר בביטחונות ולכן הן לוקחות בדר"כ ריביות גבוהות יותר כמקדם סיכון.

כיום רצוי לבנות תיק מאוזן על מנת שלא תהיה תלות בגורם אחד הנותן אשראי.

• הבנק לא נותן לי אשראי, אני לא רוצה ללוות בשוק האפור, איזה אפשרויות נוספות עומדות בפני?

כיום עולם האשראי החוץ בנקאי הולך ומתפתח. ניתן לקבל אשראי דרך חברות כרטיסי האשראי, חברות הביטוח ודרך קרנות בערבות המדינה.
זהו אשראי חוץ בנקאי אך הריביות בו קרובות לריביות באשראי הבנקאי בחברות גדולות ומוכרות במשק.

• מהם הביטחונות האפשריים לקבלת אשראי לעסק מהבנק והאם ניתן לקבל אשראי ללא ביטחונות וערבות?

קיימים סוגי ביטחונות רבים המאפשרים קבלת אשראי לעסק.
 כל לקוח צריך להתאים לעצמו את הרכב הביטחונות בצורה ספציפית המתאימה לו.
רמת הביטחונות הנדרשת היא תוצאה של מו"מ עם נותן האשראי כך שניתן לקבל אשראי כנגד סולו- ללא ביטחון בכלל.

הביטחונות המקובלים הם - דירה, המחאת זכויות, פיקדונות, ני"ע, שיקים לביטחון ערבות ועוד.

• האם ניתן להוזיל עלויות וריביות עבור האשראי הבנקאי בו אני משתמש?

בהחלט ניתן להוזיל עלויות של העמלות והריביות. כמו בכל מקום ניתן להתמקח עם נותן האשראי, לבדוק חלופות נוספות בבנקים אחרים ובאשראי חוץ בנקאי.

דוגמא להוזלת עלויות- רמת העמלות באשראי חוץ בנקאי נמוך משמעותית מאשראי בנקאי, על ביטחונות נזילים (פיקדונות) ניתן לקבל ריביות טובות יותר מאשר על ביטחונות חלשים יותר כמו סולו.

בנוסף, ניתן לבדוק האם העמלות והריביות, אשר נלקחו היו בהתאם לסיכומים. טעויות רבות קורות (בעיקר בריביות ובעיקר לטובת נותני האשראי) ומחייב מעקב צמוד אחר עמידה בסיכומים.

שימוש באנשי מקצוע יכול להוזיל משמעותית את העלויות ואף להביא להחזרים במידה שהיו טעויות בעבר.

• למה הבנק לא נותן לי אשראי בנקאי?

הבנק מכיר את הלקוח לאורך שנים ונותן ע"ס ההיסטוריה שלו. אם היו בעיות בעבר, דו"חות כספיים שהיו לא טובים, מחסור בביטחונות והתנהלות לא תקינה הן סיבות לאי מתן אשראי. בדיקת אנשי מקצוע יכולה לעזור לקבל אשראי במיוחד במצבים כאלה.

• הבנק הגביל אותי, איך עוברים את תקופת ההגבלה ואיך משיגים אשראי בנקאי מחדש?

בנקים וגופים הנותנים אשראי לא אוהבים לתת אשראי עסקי למי שהראה חוסר יכולת לפרוע את התחייבויותיו. ההגבלה מראה מבחינתם על רמת העסק והתנהלות לא תקינה. על מנת לקבל אשראי יש להחזיר את האמון של המערכת בעסק על ידי צעדים בוני אמון- הסדר חוב, הזרמת הון עצמי ועוד.
שימוש ביועץ יכול להראות לגופים הללו על הכוונות של העסק להתנהל בצורה נכונה יותר.
תקופת השיקום מהגבלה לוקחת זמן ומצריכה סבלנות רבה אך בסופו של דבר ניתן לקבל אשראי עסקי.

• איך להכין תכנית עסקית להשגת אשראי מהבנק ואיך מגייסים אשראי בנקאי לחברה חדשה שאין לה היסטוריה עסקית?

עסקים חדשים ועסקים המעוניינים לגדול ולהתפתח נדרשים להציג תכנית עסקית. תכנית זאת באה להראות לנותן האשראי מה כוונת העסק לעשות וכך מורידה את רמת האי ודאות. התוכנית אמורה להראות איך הופכים את הרעיון למעשה. תכנית כזאת יש לכתוב באופן ריאלי כך שלא יתייחסו אליה כאל רעיון לא הגיוני.

האם אני זכאי לקבל הלוואות בערבות מדינה להרחבת העסק שלי?

• לשם קבלת הלוואה בערבות מדינה יש מספר תנאים כאשר העיקריים הם: מחזור עד 100 מש"ח, השקעת לפחות 20% הון עצמי, אין חוב לרשויות המס, לבנקים והליכי הוצאה לפועל ואין הלוואה בערבות מדינה נוספת . הריביות נקבעות בהתאם להחלטת הקרן והן ריביות הקיימות במערכת בנקאית.

היתרון בהלוואה זאת היא שזה נותן אופציה נוספת לאשראי בעיקר בהקמת עסק והתרחבות, אשר הבנק לא תמיד נותן אשראי על כך.

בדיקת הזכאות של הלוואה בערבות המדינה מצריכה איסוף נתונים על הלקוח, מילוי טפסים ותשלום אגרה של כ- 500 ₪.
עזרת איש מקצוע יכולה לשפר את הסיכויים לקבלת ההלוואה.

מסגרת האשראי שלי לא מספיקה לי, איך אני משכנע את הבנק להגדיל אותה?

• הבנק מסתמך על רמת הביטחונות של הלקוח. על מנת להגדיל את המסגרת אני צריך על להעלות את רמת הביטחונות שלי. המצב הטוב ביותר הוא שהבנק יגדיל לי את המסגרת כנגד סולו- ללא ביטחונות אך לא כל לקוח מקבל מהבנק הטבה זאת אלה רק לקוחות מועטים.
  על מנת להגדיל את מסגרת האשראי יש להוכיח התנהלות תקינה של העסק ובמקביל לבנות את רמת הביטחונות של העסק.

דוגמא לשיפור רמת הביטחונות היא פתיחת חיסכון חודשי אשר לא פוגע בתזרים העסק, ניתן לשינוי מדי חודש ומצטבר לסכום גדול לאחר תקופה, אשר הבנק ייתן אשראי כנגד ביטחון נזיל זה.

אני צריך מימון בנקאי להרחבת העסק, אני מוכן להעמיד דירה שלי כבטחונות, כמה אני יכול לקבל משווי הדירה?

• דירה יכולה לשמש כביטחון בבנק למשכנתאות שם גם הריבית נמוכה יותר. בגלל שמדובר בהטבה של המדינה לאנשים פרטיים ולא לחברות הפניה תהיה עבור בעל העסק אשר יעביר את הכסף כהלוואת בעלים לעסק. כיום נותנים 60% משווי הדירה אך במידה ורוצים ניתן לקבל יותר אך צריך ביטוח משכנתא מתאים.

אופציה נוספת היא לשעבד את הדירה לבנק רגיל ואז החברה מקבלת את הכסף ישירות. במצב כזה הריבית גבוהה אך זה נרשם כהוצאה של העסק.

האם ניתן להבריא חברות שנקלעו לקשיים ?

הבראת חברות היא תהליך מורכב המחייב מחויבות מלאה וסבלנות של בעל העסק.

אנו פועלים עד אשר החברה חוזרת לרווחיות ומחזירים שמה הטוב של החברה ללקוחות, לספקים ולנותני האשראי.

בתחילת התהליך אנו בוחנים מה הביא את החברה למצב הנ"ל - התנהלות עסקית לא נכונה או התנהלות פיננסית שגויה.

לבקשת המזמין אנו מעריכים את סיכויי הצלחת התהליך ואת פרק הזמן שהתהליך כולו יקח.

בתהליך נגיע להסדר חוב עם נותני האשראי, נבחן הכנסת משקיע חדש, נתמקד במוצרים ובלקוחות הרווחיים יותר, נפתח כיווני הכנסה נוספים ונפעיל תהליכי התייעלות.

This e-mail address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.