Avgl

Strategy & Investments

 

 

 

שירותי ייעוץ פנסיוני 


 

הגדרות:


סוכן ביטוח פנסיוני 

מפיץ מוצרים פנסיונים של גופים שונים תמורת עמלה דרך דמי הניהול שאתם משלמים.


משווק פנסיוני

שכיר באחד הגופים המשווקים מוצרים פנסיוניים, ולכן מוגבל למכירות מוצרים אלה בלבד. הגוף אותו מייצג המשווק, מרוויח דרך דמי הניהול שאתם משלמים..

בשני המקרים הללו נותן השירות אינו יכול לספק  ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי,  (מרוויח עמלה ככל שדמי הניהול גבוהים יותר וכן מייצג את חברת הביטוח/בית ההשקעות). 


יועץ פנסיוני 

ליועץ פנסיוני עצמאי אסור, חוקית, שתהיה זיקה לאף אחד מהגופים שמוכרים מוצרים פנסיונים.

היועץ הפנסיוני משתכר משכר הטרחה של המיועץ ולא מחברת הביטוח או בית ההשקעות ולכן הנו אובייקטיבי לחלוטין.

פנייה לייעוץ פנסיוני מבטיחה שירות מקצועי, אמין ונטול אינטרסים בהתאם לצרכי הלקוח.



למה אתה זקוק לייעוץ פנסיוני ?
יועץ פנסיוני עצמאי, מבסס את המלצותיו על ראיה פרטנית של כל לקוח ולקוח.
כאשר אתה בוחר בייעוץ פנסיוני אתה נהנה מאיש מקצוע הרואה את החיסכון לפנסיה דרך העיניים שלך.
צרכיך ורצונותיך נבחנים לעומק וההמלצות מותאמות אך ורק לך באופן אישי.
 

 

 

תהליך הייעוץ

 

  1.  בירור צרכים אישיים : מצב משפחתי / בצב בריאותי / תיק פנסיוני קיים.
  2.  ניתוח מצב נוכחי : כיסויים ביטוחים קיימים / רמת סיכון / נצילות / דמי ניהול.
  3.  התאמת חיסכון לצרכיו של לקוח / תכנון קצבה עתידית / כיסוי ביטוחי מתואם.
  4.  הצגת חלופות : מיקסום החיסכון העתידי / מיסוי / התאמת סיכון / הקטנת דמי ניהול.
  5.  קבלת החלטה משותפת / בדיקת חלופות / ביצוע שינוי בליווי היועץ.


במקרים רבים, פרישה, פרישה מוקדמת  פיטורין, שינוי סטטוס תעסוקתי או משפחתי   - מדובר על תהליך מתמשך וקיים צורך ללווי צמוד של יועץ לזמן ממושך ולא פגישה בודדת.

 
כמה כסף יעמוד לרשותך בצאתך לפנסיה? 

מוטרד לגבי ביטוחי המנהלים וקרנות הפנסיה שברשותך?
לא ברור לך אילו סכומים יעמדו לרשותך כאשר תגיע לפנסיה? 
בספק האם הכסף יספיק לכל צרכיך? 
יועץ פנסיוני עצמאי מספק מענה מקצועי לשאלות אלו ונוספות ומאפשר לך ליהנות היום משקט נפשי לגבי הפנסיה של מחר. בסופו של תהליך הייעוץ מותאם החיסכון אל האדם החוסך ומטרותיו, ומסייע לכל פרט, בכל גיל, לתכנן את עתידו הכלכלי.

חשיבותו של הייעוץ הפנסיוני היא בעצמאותו. היועץ הפנסיוני אינו מקבל עמלה כל שהיא בחברת ביטוח, מבנק או מכל גורם אחר, אלא מקבל תשלום מהלקוח עצמו.


יוצא לפנסיה? מעוניין לממש את הכספים שחסכת? 
מה כוללת בדיקת היועץ:

• מימוש תכניות קיימות - מימוש אופטימאלי לאחר זיהוי צרכי הפורש ומשפחתו לטווח הקצר ולטווח הארוך, תוך התייחסות למימוש אפשרי של התכניות באופן חד פעמי או בקצבה חודשית
• מיסוי - בחינה מעמיקה של משמעויות המיסוי במימושה של כל תכנית ותכנית. הבדיקה תאפשר לקבל את התמונה המלאה של מימוש הכספים והמס הנדרש לתשלום, ובעקבותיה תתקבל ההחלטה לגבי מימוש התכניות בפועל. 
• מה עושים עם הכסף? לבקשת הלקוח יספק היועץ חלופות לניצול אופטימאלי של כספי הפנסיה בחסכונות קיימים ו/או באלטרנטיבות חדשות הקיימות בשוק.

 

 

פוטרת ממקום עבודתך? החלטת לעזוב? הציעו לך "פרישה מרצון"?
מה כולל הייעוץ לפורשים? 
• סיוע בקבלת החלטות בנוגע להיקף  מס הכנסה על הפיצויים.
• הכנת הדיווחים הנדרשים עבור מס הכנסה
• קבלת החלטות לגבי מימוש ו/או המשכיות תכניות החיסכון הפנסיוני
• סיוע, ליווי והדרכה ביחס לקליטה במקום עבודה חדש, ושמירה על רצף תכניות החיסכון הפנסיוני אצל המעסיק החדש

 

 

כל פורש ממצה את ההכנסות המתקבלות בפרישה באופן מקסימאלי - הן מבחינה פרוצדוראלית והן מבחינת מזעור המס!

פורשים כמועסקים העוברים לעבוד אצל מעסיק חדש, יקבלו הדרכה וליווי בקליטתם, בנוסף לסיוע בשמירה על הרצף של תכניות החיסכון.



 

ייעוץ פנסיוני לעצמאיים

 

 

איך בוחרים תכנית פנסיונית לעצמאים? 

 

ייעוץ פנסיוני – עצמאי לעומת שכיר

כדי שנוכל ליהנות מפנסיה בגיל פרישה, החוק מחייב כל בעל הכנסה בהפרשת כספים לתכנית פנסיונית – בין אם מדובר בעצמאי או שכיר. החוק אמנם מחייב אותנו להפריש כספים לפנסיה אך מאפשר לנו לבחור את התכנית בעצמנו. כאן העניינים מתחילים להסתבך, עם מגוון ביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה וקופות גמל.

כשכירים, המעסיק בוחר עבורנו את החיסכון הפנסיוני ומרגע זה ואילך כל ההפרשות של העובד והמעביד מתועלות לתכנית שנבחרה. מה היתרון? המעביד בוחר עבורנו תכנית פנסיונית מבלי שנצטרך לשבור את הראש. מה החיסרון? תארו לכם חנות בגדים שמציעה למאות הלקוחות שפוקדים אותה בדיוק את אותו בגד – אותו צבע, אותה גזרה, אותה מידה. אולי שיטת המכירות הזו לא עובדת בחנויות בגדים, אך היא השיטה הרווחת בארגונים רבים בעת בחירת התכנית הפנסיונית.

בתור עצמאי יש לך את הזכות לבחור את התכנית הפנסיונית מבלי שהמעסיק יכתיב לך במה לבחור. זוהי אכן זכות גדולה, שמאפשרת לך לבחור תכנית המותאמת לצרכיך כדי לחסוך הרבה יותר לקראת גיל הפרישה.

 

 

 

 

חשיבות הייעוץ פנסיוני 


החיסכון לגיל הפרישה מתוכנן כך שיענה על המטרות שהוגדרו על ידי הלקוחות מבחינת התקציב שיידרש להם ומתוך התחשבות בצרכיהם הפיננסים.
הייעוץ הפנסיוני מותאם לתקציב העומד לרשותכם ומתחשב במצבכם הפיננסי ובהטבות המס להן אתם זכאים.

שירות הייעוץ הפנסיוני בודק עבורך האם יש צורך בביטוחים אישיים נוספים מעבר לביטוחים הקיימים וזאת על מנת להגן עליכם ועל משפחתכם בהיבט הכספי בעת קרות מצבים כמוות, נכות, חולי וסיעוד.
ייעוץ פנסיוני של קבוצת אבגל הוא בחינה יסודית, אשר במהלכה נבחן את מצב חסכונותיכם הפנסיונים העדכניים וכן את מצב הביטוחים האישיים הקיימים לכם ולמשפחתכם.
אנו מגדירים יחד איתכם מהן ההנחיות שתרצו להנהיג בחיסכון הפנסיוני שלכם לגיל הפרישה ומהם הצרכים שלכם ומשפחתכם בביטוחים האישיים.
במהלך הייעוץ הפנסיוני נבחן נושאים כגון: היקף ההוצאות החודשיות הנדרשות לכם בגיל הפרישה, מסלולי ההשקעה והביטוח המתאימים מבחינתכם, מצבים קריטיים מפניהם תרצו להגן עליכם ועל משפחתכם ועוד.



 מה נכלל במסגרת שירות הייעוץ הפנסיוני 


בחינה וניתוח נתוני הדו"חות השנתיים ותנאי החסכונות הפנסיונים שלכם כולל קרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות.

בחינה וניתוח נתוני הביטוחים האישיים שלכם כולל ביטוחי תאונות אישיות, ביטוחי נכות, ביטוחי אובדן כושר עבודה, ביטוחי חיים, ביטוחי בריאות וביטוחי סיעוד.

בדיקת נתוני ההכנסות, הנכסים הפיננסים וההלוואות הקיימות.

בניית אסטרטגיית חיסכון פנסיוני וביטוח אישי המתאימה לכם ועל פי טעמכם האישי.

מתן המלצות מפורטות בכתב לשינויים בכלל החסכונות הפנסיונים והביטוחים האישיים שלכם.

כתיבת מסמכי בקשה לסוכן הביטוח שלכם והמעסיק לצורך ביצוע שינויים בחסכונות הפנסיונים והביטוחים האישיים שלכם.
בדיקת ביצוע בקשותיכם בפועל.

בפרטים נוספים נא לפנות

ליצחק בנימינוב
03-6295726